透過中介購買加密貨幣將對非專業投資者開放

透過中介在俄羅斯購買加密貨幣將在測試後對非專業投資者開放，並且有年度限額。俄羅斯央行解釋了新數字貨幣交易規則將如何在9月1日生效，如果法律通過所有剩餘程序的話。

新規則引入了更清晰的數字資產訪問模型。這不是指可以自由購買任何貨幣，而是通過受監管的市場參與者進行，並考慮投資者的身份。

私人投資者的規則將如何改變

非專業投資者只能在通過測試後購買最具流動性的數字貨幣。對他們的限制是：每年通過一個中介不超過30萬盧布。

專業投資者也需要進行測試，但在通過後，他們將可以無限額地訪問任何數字貨幣。這種方法應該能夠區分零售參與者和更有經驗的投資者，後者願意承擔更高的風險。

在實踐中，這可能涉及到最知名的資產，包括比特幣和以太坊，前提是它們符合新基礎設施的流動性和交易標準。加密貨幣仍然是一種特殊類型的數字資產，而不是國內交易的普通支付工具。

誰能進行數字貨幣交易

為了進行加密貨幣交易，將建立受監管的基礎設施。這將包括現有的金融機構以及新的市場參與者：加密貨幣交易所和數字保管所。

加密貨幣交易所將用於購買和出售數字貨幣。數字保管所將負責這些資產的權利記錄。此外，加密貨幣交易還可以通過經紀人和管理人進行，包括在組織化交易中。

新的數字貨幣交換在線服務將根據既定規則運作，而不是作為完全非正式的平台。客戶驗證、交易記錄和限額控制將成為這一過程的重要部分。

除了購買和出售外，投資者還可以將加密貨幣兌換為根據俄羅斯法律發行的證券和數字工具，包括數字權利。對於外國穩定幣，包括Tether，將適用與數字貨幣相同的要求。

國內支付將繼續被禁止

在俄羅斯，仍然不允許將加密貨幣用作商品和服務的支付手段。中央銀行保持原有的立場：數字貨幣可以作為投資和結算工具在允許的情況下進行交易，但不會取代盧布在國內支付中的作用。

因此，銀行卡、支付系統和銀行交易在常規盧布結算中仍然是習慣金融基礎設施的一部分。加密貨幣不應成為國內的平行支付工具。

跨境結算將獲得更多自由

對於出口商和進口商，規則將更加寬鬆。他們可以在跨境結算中無限制地使用數字貨幣。這些操作將可以通過中介或直接進行，適用於不同類型的錢包和加密貨幣。

居民可以在海外進行加密貨幣交易，但僅限於通過外國銀行賬戶。此外，通過受監管的中介將允許將在俄羅斯購買的數字貨幣轉移到國外。

如果加密貨幣在國外被計算，則必須通知稅務機關。這一規則對於與海外錢包的交易尤其重要，包括當結算在俄羅斯基礎設施之外進行時。

在受監管的平台和直接交換格式之間的區別仍然存在。點對點網絡本身並不取代法律要求：在使用數字貨幣時，參與者必須考慮限制、身份識別程序和報告規則。即使交易雙方通過 Telegram 進行交流，操作的法律地位也不會因此改變。

P2P交易：合法性、風險與檢查

P2P 貿易意味著買方和賣方之間的直接交易，而加密貨幣交易所則作為購買和出售數字貨幣的服務。新的規定強調受監管的中介、客戶身份識別、交易記錄和限額。因此，直接交換並不會完全成為自由區域：參與者必須遵守身份識別、稅務報告和俄羅斯境內支付的限制。

P2P 的主要風險包括詐騙、付款爭議、資金損失、來自可疑發送者的轉帳以及銀行卡或賬戶的凍結。如果支付看起來不尋常，來自大量陌生人或類似於過境轉帳，銀行可能會停止交易。通過檢查對手方和平台的聲譽、拒絕與第三方交易、保存付款證明以及僅在明確的交易條件下進行交易，可以降低風險。

行政或刑事後果可能不是由於 P2P 機制本身，而是因為違反外匯、稅務、反洗錢要求、繞過身份識別、在國內使用加密貨幣支付商品和服務或參與詐騙計劃。來自數字貨幣交易的收入需要進行稅務評估和申報，如果投資者產生應稅結果。

在這種模式下，匿名購買和無 KYC 的交易變得越來越有風險。受監管的參與者將進行驗證，而試圖繞過檢查會增加交易被拒絕、賬戶被凍結以及銀行或監管機構提出索賠的可能性。平台的透明度越低，面臨詐騙者或失去資金訪問權的風險就越高。

如何選擇購買加密貨幣的方式

除了 P2P，還可以使用加密貨幣交易所、交易所、OTC 交易（針對大額交易）以及通過受監管的中介（如經紀人、管理者或組織交易）進行購買，如果這種格式根據新規則可用。P2P 提供了與賣方的直接聯繫，但需要仔細檢查對手方。加密貨幣交易所的機制更簡單，但其聲譽、明確的手續費、驗證規則和運作歷史也很重要。

可靠的平台應根據透明的條件、客戶檢查、明確的爭議處理程序、評價、運營時間和缺乏保證獲利的承諾來選擇。可疑的跡象包括對速度的壓力、要求將付款轉給第三方、拒絕記錄交易條件、過於優惠的匯率以及試圖將交流引導到服務之外。

起始金額取決於所選方式、中介的手續費、限額以及投資者的風險承受能力。對於新模式下的非合格投資者，重要的指標將是每個中介的年限額 30 萬盧布，但最好從小額開始，這樣損失不會影響個人財務。

市場的過渡期

市場參與者將有過渡期，直到 2027 年 7 月 1 日。在此期間，公司必須獲得必要的許可證並使其運作符合新要求。

根據2020年7月31日第259-FZ號聯邦法律，數位金融資產的法律基礎已經確立。該法律規範了數位金融資產、數位貨幣及特定數位權利的發行、記錄和流通。

根據此法律，數位金融資產包括數位權利，這些權利可能包括金錢要求、發行證券的權利、參與非公開股份公司的資本以及要求轉讓發行證券的權利。

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