加密貨幣納入退休金？美國調查：逾半受訪者反對、 77% 認定高風險

作者：Ariel，加密城市

加密貨幣納入退休金，超半數受訪者反對

加密貨幣納入退休金計畫，你會接受嗎？

美國國家退休保障研究所（NIRS）公布最新調查顯示，**在退休金資產配置方面，有 53% 的美國受訪者明確反對雇主將加密貨幣納入職場 401(k) 等退休儲蓄計畫。**另有多達 77% 的民眾將加密貨幣歸類為高風險資產，其中高達 46% 更認定其屬於「極高風險」標的。

該調查問卷共有 1,203 位民眾完成，全數受訪者皆為 25 歲以上的成年人，於 2025 年 10 月 24 日至 11 月 14 日期間進行。

該數據充分印證了美國一般大眾對於將波動劇烈的加密資產納入退休儲蓄帳戶，至今仍抱持極度謹慎且高度保留的防禦態度。

80% 美國民眾認為有嚴重退休危機

NIRS 的調查指出，高達 80% 的美國民眾認為國家正陷入嚴重退休危機，遠高於 2020 年調查的 67% 。其中更有 61% 的受訪者坦言，極度擔心退休後無法獲得充裕的財務安全。

造成不安的主因，是居高不下的通貨膨脹（73%）與金融市場劇烈波動（62%），另有 76% 受訪者憂心若國會未即時採取行動，政府社會安全福利恐面臨削減風險。調查也揭示，68% 民眾感嘆為退休做準備變得日益困難，物價飛漲與薪資停滯已被列為首要衝擊因子。

美國國家退休保障研究所執行董事 Dan Doonan 指出，美國民眾正承受生活開銷大增的沉重壓力，包含房屋居住、醫療保健及債務清償等支出，已嚴重排擠退休儲蓄能力，同時還必須因應加密貨幣與人工智慧（AI）等新興金融科技工具帶來的變革與風險。

AI 理財工具接受度呈現世代差異

該調查同時針對 AI 在個人理財領域的應用範疇進行研調。結果顯示，雖然有 63% 的受訪者曾使用過 AI 工具，但仍有 61% 的民眾從未使用 AI 解決個人財務、投資配置或退休規劃等核心問題。

此外，有 45% 的受訪者坦言對於讓 AI 直接提供財務建議感到不自在，且年輕世代對 AI 理財的接受度顯著高於年長族群。

儘管如此，民眾對於將 AI 作為預算規劃（38%）、投資輔助（34%）、退休準備（32%）及稅務規劃（24%）等領域的興趣仍高，顯示消費者較傾向將 AI 定位為理財助手，而非完全授權其進行投資決策。

401k 解禁加密貨幣規則，民主黨議員要求撤回

事實上，在這份民調公布之前，美國 401(k) 退休金制度開放另類資產即已掀起政治波瀾。

美國眾議院金融服務委員會民主黨議員 Maxine Waters 先前致信美國勞工部代理部長 Keith Sonderling，強烈要求撤回允許 401(k) 帳戶投資加密貨幣、私募股權及大宗商品等另類資產的草案。

該草案是依川普行政命令制定，旨在為納入加密資產的退休金管理人提供法律免責的「安全港」機制。

Waters 於信中嚴厲批評，該政策將剝奪退休儲蓄者長期享有的投資人保護，並助長高風險且高成本的投機行為。

代理部長 Sonderling 則公開回應澄清，草案已明確要求管理人必須透過審慎程序評估標的，並未鬆綁立場。

不過在最近，包含參議員 Bernie Sanders 與 Elizabeth Warren 等民主黨高層也聯名抗議，顯示政壇對退休金引進加密貨幣的跨黨派爭議仍持續延燒。