美聯儲理事麥可·巴：若物價未能控制，將果斷升息

[墨西哥=沈榮傑特派員] 美國聯邦儲備系統(Fed·美聯儲)理事麥可·巴表示，若物價上漲率未能顯著減緩，基準利率必須果斷上調。相反地，如果經濟指標顯示物價正在朝著目標2%減緩，他則認為可以有更多時間來評估貨幣政策的基調。

根據美聯儲的說法，巴在9月1日(當地時間)於美國華盛頓特區舉行的「第二次機會貸款論壇」演講中表示，將在9月的聯邦公開市場委員會(FOMC)會議上重新討論物價預測和貨幣政策基調。他指出，美國經濟和勞動市場顯示出穩定的跡象，但物價上漲率在五年多以來仍然過高。

"若物價減緩不足，將果斷升息"

巴評估目前美國勞動市場維持相對低的失業率，處於穩定狀態。他解釋，美國經濟也持續穩健增長。

他指出，人工智慧(AI)相關企業的投資激增和AI能力的建設正在部分推動經濟增長。生產力和新企業的成立在過去幾年中表現強勁，消費支出至今也大致保持了恢復力。

問題在於物價。巴表示：「物價上漲率仍然過高，這種狀態已持續超過五年。」

他指出，美國的物價上漲率在2022年曾超過7%的高峰，預計到2024年將略微超過2%。然而，物價穩定的進展在2025年停止。

巴解釋，關稅、中東衝突、快速的AI基礎設施建設等連續衝擊再次擾亂了物價走勢。他指出，扣除住房費用的核心服務物價上漲率仍然保持在高位。

他表示，物價長期高於美聯儲的目標，存在廣泛的價格上漲壓力的風險，並表示正在密切關注此情況。

在9月FOMC會議之前，他還提出了未來政策判斷的標準。

巴表示：「如果通過經濟指標的走勢獲得物價上漲率朝向2%的路徑正在減緩的某種程度的信心，那麼我認為可以有更多時間來評估政策基調。」他接著強調：「然而，如果物價上漲率看起來未能充分減緩，那麼我認為必須果斷行動以提高利率。」

指出犯罪記錄者的金融可及性問題

此次演講的主要主題是擴大有犯罪或逮捕記錄者的就業和金融可及性。

巴解釋，曾經被監禁或與司法系統接觸的人面臨比其他人更高的就業障礙。因此，一些人選擇創業而非就業，他強調為這些人確保金融可及性的重要性。

根據巴引用的研究，初次被刑事起訴後的就業可能性減少約7%至26%，這種影響在六年後仍然持續。2018年的研究顯示，曾經被監禁的人失業率比一般人口高出約五倍。

職業許可證也被視為障礙。巴指出，美國約四分之一的工作需要政府發放的職業許可證。在某些州，無論犯罪是否與該職業相關或是否對公共安全造成實質風險，都可能因犯罪記錄而限制申請者獲得許可證。

美聯儲的2023-2024年家庭經濟與決策調查(SHED)中也顯示出差距。

在沒有犯罪記錄的人中，回答財務狀況良好或過得舒適的比例為75%。而有過有罪判決和監禁經歷的人中，回答相同問題的比例為60%。

有過有罪判決的人擁有銀行帳戶或信用卡的可能性較低。相反，他們更常使用薪日貸款或當鋪貸款等替代金融服務。

有監禁經歷的人對獲得信用的信心低了16個百分點。相對而言，過去一年實際申請信用的比例則高了10個百分點。

巴解釋，這種差異似乎源於供應限制而非需求不足。他表示，基於現金流的審核和替代金融數據的利用等方式，可能有助於擴大對於信用記錄不足或不良的人群的金融可及性。

"創業可使收入提高24%"

巴將創業視為支持犯罪記錄者經濟自立的一種方法。

他引用的研究顯示，曾經被監禁的人中創業者的年收入可能比從事傳統工作的人高出24%。創業還顯示出與失業狀態相比，在五年內降低再犯率的效果。

研究還指出，約20%至30%的有犯罪記錄的人是自營業主。根據2021年的研究，約110萬名美國小企業主中，約4%擁有犯罪記錄。

然而，巴解釋，這些人更有可能與其他創業者所利用的大企業導師、同行業者和專業人脈隔絕。這些網絡不僅可以成為信用和資金的來源，還可以成為尋找商機的途徑。

美國小企業管理局(SBA)已於2024年確定在小企業貸款和貸款擔保計劃中取消多項犯罪記錄限制。因此，僅因假釋或緩刑而自動排除在SBA貸款計劃之外的障礙也將消失。

巴還介紹了德克薩斯州的監獄創業計劃(PEP)案例。該計劃的社區發展金融機構(CDFI)旨在為有犯罪記錄的創業者提供資金支持。PEP的畢業生已創立超過500家企業，其中一些企業的年營業額超過100萬美元。

提出利用AI進行信用評估和創業支持的可能性

巴提到，技術，包括AI，有可能被用來擴大金融可及性和創業機會。

他解釋，基於AI的現金流審核和替代金融數據的審核可以提高信用記錄不足或傳統信用分數較低的消費者的金融產品可及性。這對於因監禁經歷而缺乏信用信息的人尤其重要。

AI也被用於提供金融相關建議或回答消費者的一般問題。巴強調，AI可以快速提供信息而不會感到被評判，但必須確保信息的準確性並遵守消費者和投資者保護法。

在創業過程中也提出了利用AI的可能性。他解釋，AI可以在撰寫商業計劃書時提供結構化的框架，並檢查企業的法律結構或市場分析等。

AI工具可以幫助分析行業報告和市場數據，以了解市場和競爭狀況。這在過去需要付費調查或專家諮詢。

然而，巴明確表示，AI無法取代實際思考和執行商業計劃的過程。他強調，AI應被視為補充創業者能力的工具，而非取代。

他表示，小企業已經在業務自動化、改善客戶體驗和發掘增長機會等方面利用AI。對於無法聘請額外人力的業主來說，AI正在擔任市場營銷人員、社交媒體管理者和財務規劃師的部分角色。

巴表示，如果提供可及的服務、合理的價格和安全的保障，AI不僅能支持有犯罪記錄的人，還能促進整個美國小企業的創業和成長。他強調，金融可及性能幫助有犯罪記錄的人成功成為勞動者、消費者和創業者，減少阻礙他們機會的障礙，將有助於強化美國經濟。

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