HSBC與渣打銀行在SWIFT區塊鏈上成功進行首次代幣化存款交易

HSBC與渣打銀行SWIFT聯手實現首次實時交易

在SWIFT（國際銀行間通信協會）的區塊鏈上，HSBC與渣打銀行的首次跨境代幣化存款交易已經正式啟動。

這筆交易是在管理服務啟動約六週後進行的。兩家銀行各自運營獨立的代幣化存款基礎設施，並通過SWIFT提供的共享協調層交換支付消息。這證明了參與銀行在維持各自的帳本和現有合規體系的同時，能夠實現金融機構之間的互操作性。

交易的機制與現有支付系統的最終處理

此次交易在SWIFT的共享帳本（基於Hyperledger Besu）上進行了銀行間債務的對賬與淨額結算。

由於淨額結算僅壓縮了差額，因此預期能優化結算所需的流動性並降低對賬作業成本。然而，並未進行共同的存款代幣轉移或鏈上資金結算。實際的資金移動是通過現有的實時總額結算系統（RTGS）等外部系統進行的。

因此，消息傳遞和對賬在區塊鏈上持續（24小時365天）處理，而最終結算則依賴於已建立的商業銀行基礎設施，形成了一種混合型結構。

兩行的代幣化努力與17家參與銀行的動向

HSBC正在將代幣化存款服務從香港和新加坡擴展到英國、美國和阿聯酋（UAE），為各國的企業提供多貨幣的24小時匯款服務。

另一方面，渣打銀行也通過與Ant International的合作以及參與BIS（國際結算銀行）主導的Agorá項目，推進代幣化基礎設施的建設。

此次實證是SWIFT推進的試點運營的一部分，該小組包括花旗、BNP巴黎銀行、瑞銀、三菱UFJ銀行（MUFG）等來自六大洲的17家主要銀行。

挑戰與未來展望

此次公告中未披露交易金額、貨幣對及處理速度等定量數據，這一成果並不會立即轉化為商業用途，而僅僅是初步的里程碑。

在企業財務中實現真正的採用，需要克服如無營業時間限制的「持續最終結算」的實現，以及跨法域的共同規則制定等挑戰。